10 мер, необходимых для уменьшения онлайн мошенничеств с кредитными картами

1. Geolocation by IP address
Технология Geolocation обеспечивает определение географического местоположения клиента по IP адресу компьютера, от которого сделан заказ.

2. Сравнение страны IP адреса со страной владельца карты.
Необходимо удостовериться, что страна, к которой принадлежит IP адрес клиента, делающего заказ, и страна владельца карты - одна и та же. При использовании веб-служб обнаружения мошенничества, вроде FraudLabs, возможно по IP адресу определять страну клиентов. Если, к примеру, адрес владельца карты (billing address) и место отгрузки товара (shipping address) будут в США, а сам человек, делающий заказ зашел с IP в России, это уже потребует более тщательного разбирательства.

3. Проверить относится ли страна к странам "высокого риска".
Больше внимания надо уделять заказам, где карта или shipping address относятся к области, склонной к мошенничеству с кредитными картами. Согласно ClearCommerce, top12 стран, где больше всего процветает мошенничество онлайн - Украина, Индонезия, Югославия, Литва, Египет, Румыния, Болгария, Турция, Россия, Пакистан, Малайзия, и Израиль. По тому же обзору 12 стран с самыми низкими показателями мошенничества - это Австрия, Новая Зеландия, Тайвань, Норвегия, Испания, Япония, Швейцария, Южная Африка, Гонконг, Великобритания, Франция, и Австралия.

4. Проверить использовался ли сервис бесплатной электронной почты.
Необходимо учитывать, что пользователей бесплатных почтовых служб, вроде hotmail.com и yahoo.com практически невозможно отследить.

5. Проверить использовался ли анониный прокси, чтобы сделать заказ.
Использование прокси позволяет мошеннику скрыть свой реальный IP адрес, чтобы остаться анонимными и избежать возможности быть найденными. С помощью FraudLabs можно определить использует ли клиент прокси.

6. Проверить используется ли реальный адрес email или сервис переадресации.

7. Проверить, действителен ли телефонный номер, и его принадлежность к району с этим почтовым индексом.

8. Сравнить страну банк-эмитент кредитной карты со страной владельца карты.

9. Позвонить в банк-эмитент кредитной карты, чтобы удостовериться в валидности карты.
Если у торговцев онлайн имеются какие-нибудь подозрения, они могут позвонить в банк-эмитент кредитной карты, и попросить подтвердить общие детали счета, чтобы удостовериться, что карта не украдена. BIN(Bank Identification Number) - это первые шесть цирф номера кредитной карты.

10. Требовать больше способов идентификации клиента, если возникли какие-то сомнения.
Просто имени клиента, номера кредитной карты и даты окончания срока действия - недостаточно, чтобы удостовериться в личности клиента; так же возможно потребовать проверку по телефону, или попросить прислать по факсу копию удостоверения личности и фото.



Источник: [url]www.fraudlabs.com[/url]